包含额外付款的未来价值计算

我正试图创建一个"储蓄目标"计算器，但我一直在思考如何（如果可能的话）实现以下目标：-

1. 在给定利率的情况下，计算达到目标所需的月供金额。（可以用javascript中底部的公式来实现这一点，但无论如何都应该有意义）

2. 在未来某个时间点，根据一次或多次一次性付款调整每月付款金额。（无法解决）

例如，我可以计算出，以7%的利率在30年内实现30万英镑的余额是245.91英镑。

但我不确定如果在第5年实行一次性付款，我该如何调整这笔金额：-

e.g. 
yr 1 - x
yr 2 - 4 - x
yr 5 - 10000 lump sum
yr 6 - 30 - x

其中，x是每月所需的金额，考虑到在第30年仍能达到300000英镑的总额的一次性付款。

同样的情况，但在第15年再次付款。

e.g. 
yr 1 - x
yr 2 - 4 - x
yr 5 - 10000 lump sum
yr 6 - 14 - x
yr 15 - 10000 lump sum
yr 16 - 30 - x

我想的是计算出每笔一次性付款的未来价值（第5年为10000英镑，25年内按7%复利），然后从所需金额中减去该金额（因此为300000英镑-54274.33美元=245725.67英镑），然后根据245725.66英镑计算所需的每月付款）。

它很接近（301827.53英镑，每立方米201.42英镑），但我确信，作为计算的一部分，我遗漏了一些东西，因为它的价值更大。

我猜这是因为在第5年，我正在重复计算有效的付款金额（因为下面的计算仍然会考虑到每月付款，即使它已经超额）-我需要减去超额的每月付款的复利吗？

我希望以上内容有意义，如有任何帮助，我们将不胜感激。

使用的计算：-

ir-利率fv——未来值（残值）np-周期数（年）pv-现值^=力量，因为我不知道如何在这里做到这一点：-P

(ir/12)[fv - pv(1 + ir/12) ^ 12np] / [(1 + ir/12) ^ 12np - 1]

或者在Javascript 中

function calc1(ir, fv, np, pv){
/*
ir - interest rate 
fv - future value (residual value)
np - number of periods (years)
pv - present value
*/
var a, b, c, d;
a = ir / 12;
b = (1 + ir/12);
c = 12 * np;
d = (a * (fv - (pv * Math.pow(b, c)))) / (Math.pow(b, c) - 1);
return d;
}